存量房(fáng)貸利率調降有助于促進房(fáng)地産市場平穩健康發展、兼顧銀行息差收窄與金融服務實體(tǐ)經濟的可(kě)持續性。

　　市場期待已久的“存量房(fáng)貸利率調降”即将開啓。近日(rì)，中國(guó)人(rén)民(mín)銀行、國(guó)家金融監督管理(lǐ)總局發布《關于降低存量首套住房(fáng)貸款利率有關事(shì)項的通知》，自(zì)9月25日(rì)起，存量首套住房(fáng)商業性個人(rén)住房(fáng)貸款的借款人(rén)可(kě)向承貸金融機(jī)構提出申請(qǐng)，由該金融機(jī)構新發放(fàng)貸款置換存量首套住房(fáng)商業性個人(rén)住房(fáng)貸款。

　　政策及時回應了市場關切，實現了多方共赢。首先，借款人(rén)能夠實實在在節約利息支出；其次，由于降低存量房(fáng)貸利率，提前還(hái)房(fáng)貸行爲或将減少，銀行也能降低自(zì)身(shēn)利息損失；再次，由于違規置換房(fáng)貸的空間被壓縮，風(fēng)險隐患也會随之降低。

　　政策統籌了局部與整體(tǐ)、曆史與當下，有助于促進房(fáng)地産市場平穩健康發展、兼顧銀行息差收窄與金融服務實體(tǐ)經濟的可(kě)持續性。例如(rú)，存量房(fáng)貸利率調降目前隻涉及首套房(fáng)，尚不涉及二套房(fáng)。再如(rú)，利率調降不是直接降至當前的首套房(fáng)利率下限，而是不低于原貸款發放(fàng)時所在城(chéng)市的首套房(fáng)利率政策下限。舉個例子，根據最新政策，全國(guó)首套房(fáng)利率下限爲“5年期以上LPR-20個基點”，但(dàn)如(rú)果某筆貸款的發放(fàng)時間爲2020年，當時的全國(guó)首套房(fáng)利率下限爲5年期以上LPR，在此基礎上，部分(fēn)地區的首套房(fáng)利率下限還(hái)有不同幅度的加點。

　　接下來(lái)，各商業銀行應高度重視、積極行動，抓緊時間制訂操作細則，确保政策落地穩、操作易。截至目前，已有多家商業銀行發布公告稱，将按照(zhào)市場化、法治化原則，依法合規開展好利率調整工(gōng)作。

　　主動作爲。銀行不能隻是“坐等”借款人(rén)上門(mén)申請(qǐng)，而要通過線下網點、線上官網、手機(jī)銀行、短(duǎn)信等多種渠道，主動告知借款人(rén)并爲其辦理(lǐ)業務。

　　精心組織。調降貸款利率聽上去(qù)簡單，實施起來(lái)複雜，不同地區、不同時期的貸款定價差異大(dà)，調降工(gōng)作也要力求精準。爲此，銀行要做好組織實施，認真、耐心地爲不同借款人(rén)答疑解惑，确保工(gōng)作平穩有序推進。

　　便民(mín)惠民(mín)。目前，多數借款人(rén)并不熟悉具體(tǐ)的調降方式，銀行要充分(fēn)尊重借款人(rén)的知情權，爲其詳細講解不同調降方式的特點，并與借款人(rén)充分(fēn)、友好協商重新定價的利率水平。與此同時，銀行還(hái)要暢通線上、線下多種渠道，提升響應速度，提高服務水平，切實降低借款人(rén)的操作成本、時間成本，把便民(mín)惠民(mín)落實到位。