上市銀行近期發布的2022年年報顯示，多家銀行房(fáng)地産不良貸款率同比上升，相(xiàng)關風(fēng)險還(hái)在進一步釋放(fàng)中。總體(tǐ)看(kàn)，當前房(fáng)地産市場出現好轉迹象，具體(tǐ)項目風(fēng)險化解工(gōng)作取得(de)積極進展，優質房(fáng)企融資環境明顯改善，房(fáng)地産信用風(fēng)險總體(tǐ)可(kě)控。多家銀行負責人(rén)表示，接下來(lái)将處理(lǐ)好“化險、發展”之間的關系，持續爲經濟回升向好積能蓄勢。

　　不良貸款率有所上升

　　去(qù)年，房(fáng)地産市場信用風(fēng)險有所擡升。截至去(qù)年12月末，5家國(guó)有大(dà)行房(fáng)地産不良貸款率均同比上升，工(gōng)商銀行、農業銀行、中國(guó)銀行、建設銀行、交通銀行房(fáng)地産不良貸款率分(fēn)别爲6.14%、5.48%、7.23%、4.36%、2.8%，較上年末提高1.35個百分(fēn)點、2.09個百分(fēn)點、2.18個百分(fēn)點、2.51個百分(fēn)點、1.55個百分(fēn)點。

　　與此同時，多家股份制商業銀行的房(fáng)地産不良貸款率也有所上升。

　　除了針對房(fáng)企的房(fáng)地産開發貸款，個人(rén)住房(fáng)貸款的不良率也有所上升，但(dàn)增幅較小，個人(rén)住房(fáng)貸款依然是銀行的優質資産。

　　對于房(fáng)地産信用風(fēng)險上升原因，農業銀行副行長劉加旺分(fēn)析說(shuō)：“受行業整體(tǐ)下行影(yǐng)響，前期盲目擴張、負債水平較高的少數大(dà)型房(fáng)企風(fēng)險暴露，引發行業風(fēng)險有所上升。”此外，近年來(lái)，房(fáng)地産市場中長期需求中樞水平下移，新冠疫情對就(jiù)業、收入預期造成較大(dà)沖擊，在多重因素疊加影(yǐng)響下，房(fáng)地産風(fēng)險外溢性進一步放(fàng)大(dà)。

　　此外，在監管部門(mén)要求下，不良貸款認定标準愈發嚴格，多家銀行将逾期60天以上的貸款全部計(jì)入不良，有些銀行已将逾期30天的貸款計(jì)入不良，這也使銀行不良貸款率上升。

　　市場出現好轉迹象

　　如(rú)何看(kàn)待當前的房(fáng)地産信用風(fēng)險？相(xiàng)較于經濟發展，不良貸款指标具有一定滞後性，多位商業銀行負責人(rén)表示，當前市場已出現好轉迹象，房(fáng)地産信貸資産質量已具備穩中向好的基礎。此外，雖然不良貸款率有所上升，但(dàn)房(fáng)地産信用風(fēng)險總體(tǐ)可(kě)控，不會對銀行業整體(tǐ)信用風(fēng)險造成較大(dà)影(yǐng)響。

　　“受市場調整影(yǐng)響，工(gōng)商銀行房(fáng)地産貸款不良率有所上升，但(dàn)工(gōng)行房(fáng)地産貸款占比較低，風(fēng)險總體(tǐ)可(kě)控。”工(gōng)商銀行副行長王景武說(shuō)，随着經濟加快(kuài)複蘇以及“金融16條”“保交樓”等政策有序推進，預計(jì)房(fáng)地産領域的風(fēng)險将逐步得(de)到有效化解。

　　“房(fáng)地産行業最困難階段已經過去(qù)，接下來(lái)将繼續大(dà)力支持優質房(fáng)企發展。”興業銀行董事(shì)長呂家進表示，興業銀行已安排并購(gòu)貸款服務，有效緩解多個風(fēng)險項目，房(fáng)地産信貸資産質量已明顯好轉。

　　與此同時，個人(rén)住房(fáng)貸款需求已有所回暖，下行貸款利率也将激發更多潛在需求。“當前，農業銀行個人(rén)住房(fáng)貸款需求好轉，業務儲備出現邊際改善。”農業銀行副行長張旭光(guāng)說(shuō)，截至今年2月末，農行個人(rén)住房(fáng)貸款業務月度環比增長31%，新收單月度環比增長57%；從(cóng)貸款利率角度看(kàn)，今年前兩個月，農行新發放(fàng)個人(rén)住房(fáng)貸款加權利率穩中略降。

　　盡管積極因素正在累積，但(dàn)也要看(kàn)到，市場企穩仍需一定時間。“目前，房(fáng)地産市場仍處在修複中，由于房(fáng)地産項目具有特殊性，風(fēng)險化解時間往往更長，因此，房(fáng)地産對于銀行業信貸資産質量的影(yǐng)響仍會持續一段時間。”中國(guó)銀行風(fēng)險總監劉堅東說(shuō)。

　　接下來(lái)，要重點關注具體(tǐ)項目信用風(fēng)險。“密切關注出險房(fáng)企優質資産的并購(gòu)需求，進一步優化房(fáng)地産信貸結構，保持房(fáng)地産業務規模、資産質量基本穩定。”興業銀行風(fēng)險管理(lǐ)部總經理(lǐ)鄒積敏表示，新房(fáng)“保交樓”及市場恢複仍需時間，今年興業銀行房(fáng)地産業務的策略是“穩住基本盤、着力謀發展”。

　　緊盯重點領域管控風(fēng)險

　　多家銀行負責人(rén)表示，接下來(lái)要處理(lǐ)好化解風(fēng)險和促進發展的關系，爲經濟回升向好積能蓄勢。一方面，多工(gōng)具、多方式支持房(fáng)企合理(lǐ)融資需求，支持剛性和改善性住房(fáng)需求，推動房(fáng)地産業向新發展模式平穩過渡；另一方面，要緊盯主要風(fēng)險點，有效防控重點領域，及早消除風(fēng)險隐患。

　　去(qù)年，多家銀行加大(dà)房(fáng)地産貸款的投放(fàng)力度。截至去(qù)年12月末，建設銀行境内房(fáng)地産行業貸款餘額7706.75億元，較上年增加405.88億元；交通銀行對公房(fáng)地産貸款較上年末增加1000.37億元，增幅23.83%。

　　“圍繞穩地價、穩房(fáng)價、穩預期目标，在防範重大(dà)次生(shēng)風(fēng)險前提下，建設銀行持續加大(dà)對優質房(fáng)企支持力度。”建設銀行首席風(fēng)險官程遠(yuǎn)國(guó)表示，基本上足額保證優質房(fáng)企用款，通過信貸、債券、股權、資産管理(lǐ)類産品等多種方式，滿足優質房(fáng)企合理(lǐ)需求，去(qù)年建設銀行承銷房(fáng)企323.35億元債務融資工(gōng)具，房(fáng)地産并購(gòu)票據22.9億元；與此同時，因城(chéng)施策落實差别化住房(fáng)信貸政策，支持剛性和改善性住房(fáng)需求。

　　程遠(yuǎn)國(guó)表示，下一步建設銀行将拓寬住房(fáng)租賃市場的融資渠道，加大(dà)對住房(fáng)租賃領域的金融支持力度，推動住房(fáng)金融服務向“覆蓋租購(gòu)兩端、服務質量升級、間接融資和直接融資并重”的新模式轉型。

　　多家銀行相(xiàng)關負責人(rén)表示，接下來(lái)将緊盯重點領域，持續強化形勢預判，開展多領域、多維度的風(fēng)險排查，同時，加大(dà)對不良貸款的處置力度。“要着力提升信用風(fēng)險的數字化管控能力。”張旭光(guāng)說(shuō)，農行将強化大(dà)數據等金融科(kē)技的應用，前瞻識别風(fēng)險，精準管控風(fēng)險。