爲何排隊提前還(hái)房(fáng)貸？提前還(hái)房(fáng)貸是否适合所有人(rén)？提前還(hái)房(fáng)貸有哪些風(fēng)險？針對近期受關注的提前還(hái)房(fáng)貸的相(xiàng)關問(wèn)題，記者進行了采訪。

　　排隊提前還(hái)房(fáng)貸引關注

　　記者調查發現，最近不少正想提前還(hái)房(fáng)貸的個人(rén)遇到“線上預約不到，線下讓等消息”的情況。

　　記者從(cóng)銀行的客服部門(mén)了解到，工(gōng)農中建幾家銀行提前還(hái)房(fáng)貸需要預約，多數銀行要貸款一年以上才可(kě)申請(qǐng)提前還(hái)款。

　　在北京市一家工(gōng)商銀行支行，前來(lái)辦理(lǐ)提前還(hái)房(fáng)貸的王先生(shēng)告訴記者，2022年底他(tā)通過App申請(qǐng)提前還(hái)款時發現，線上申請(qǐng)手續複雜、需提交材料較多，随即向銀行經理(lǐ)預約線下辦理(lǐ)，經銀行經理(lǐ)審批通過後預約到2月初線下辦理(lǐ)。

　　記者在北京市一家建設銀行支行了解到，目前該銀行已經關閉了手機(jī)App預約渠道，隻進行線下預約。而且線下預約的時間也已經排到了4月。工(gōng)作人(rén)員(yuán)告訴記者：“2月和3月的額度已經沒了，現在4月的提前還(hái)貸額度也快(kuài)沒了。”

　　針對“提前還(hái)款需交違約金”的說(shuō)法，建設銀行的工(gōng)作人(rén)員(yuán)表示，盡管一些貸款合同中約定了提前還(hái)貸有違約金的條款，但(dàn)目前北京地區該行并沒有收取違約金。也有部分(fēn)銀行客服告訴記者，一年内提前還(hái)款違約金是當次還(hái)款金額的1%。

　　提前還(hái)房(fáng)貸适合所有人(rén)嗎(ma)

　　記者采訪發現，很多人(rén)覺得(de)“房(fáng)貸利率超過理(lǐ)财利率”，感覺理(lǐ)财産品收益率不高、股市存在波動、存款利率下降，減輕債務成爲多數受訪群體(tǐ)提前還(hái)貸的主因。

　　上海易居房(fáng)地産研究院梳理(lǐ)的數據顯示，2023年1月份以來(lái)，全國(guó)已有不少于30個城(chéng)市降低房(fáng)貸利率或執行低利率，包括蘭州、天津、武漢、太原、無錫、珠海等，這30個城(chéng)市房(fáng)貸利率均低于4.1%。

　　中國(guó)銀行研究院研究員(yuán)範若滢表示，在房(fáng)地産政策松綁背景下，今年以來(lái)房(fáng)貸利率出現明顯下調，這導緻前期較高房(fáng)貸利率客戶出現心理(lǐ)落差，部分(fēn)購(gòu)房(fáng)者選擇通過提前還(hái)貸方式減輕利息負擔。

　　一位在北京辦理(lǐ)提前還(hái)房(fáng)貸的張女(nǚ)士告訴記者，自(zì)己2020年初開始還(hái)房(fáng)貸，雖然是賣一套買一套的置換，但(dàn)當時政策執行的是“認房(fáng)又認貸”，貸款利率按二套房(fáng)計(jì)算，基準利率上浮105個基點，算下來(lái)年利率接近6%，看(kàn)到一些地方的銀行首套房(fáng)利率最低的已經不到4%，存款利率也不高，就(jiù)想着能提前還(hái)一些貸款，減少利息支出。

　　91科(kē)技集團董事(shì)長許澤玮介紹，向銀行申請(qǐng)提前還(hái)貸時，銀行通常會給出兩個選擇：一種是選擇月供不變，縮短(duǎn)貸款年限；另一種是，貸款年限不變，減少月供金額。

　　據了解，如(rú)果想節省利息，那就(jiù)選縮短(duǎn)貸款期限；想要減少每月的房(fáng)貸壓力，就(jiù)選擇減少月供金額的方式。總的來(lái)講，本金還(hái)得(de)越多，利息就(jiù)省得(de)越多。所以縮短(duǎn)貸款期限比減少月供的方式，省下的利息更多。

　　業内人(rén)士建議(yì)不必盲目跟風(fēng)

　　面對提前還(hái)貸的情況，業内人(rén)士也提醒，購(gòu)房(fáng)者應考慮自(zì)身(shēn)實際，不必盲目跟風(fēng)提前還(hái)房(fáng)貸。

　　“不建議(yì)借錢或掏空長輩養老錢等方式來(lái)提前還(hái)貸。現在背負房(fáng)貸的人(rén)，大(dà)多是30歲上下的青壯年，通常上有老下有小。再加上‘80後’‘90後’大(dà)多是獨生(shēng)子女(nǚ)，家庭贍養老人(rén)負擔重。所以一定要留有充足的家庭現金流，以防老人(rén)生(shēng)病墊付之類的支出，不宜都(dōu)投到房(fáng)子上。”許澤玮說(shuō)。

　　中原地産首席分(fēn)析師(shī)張大(dà)偉表示，目前房(fáng)貸利率和2020年左右比存在較大(dà)差異，因此不少人(rén)選擇提前還(hái)房(fáng)貸。提前還(hái)房(fáng)貸是市場行爲，個體(tǐ)的選擇無可(kě)厚非。但(dàn)是要注意用消費貸、經營貸等方式置換房(fáng)貸，導緻大(dà)量資金進入樓市所帶來(lái)的新風(fēng)險。

　　他(tā)舉例，目前不少銀行執行的消費貸、信用貸、經營貸等利率很低，比如(rú)某商業銀行的“閃電貸”在使用利率優惠券後，年利率可(kě)以到3.2%，比現行的房(fáng)貸利率更低，比前幾年執行的房(fáng)貸利率更低了一大(dà)截。

　　記者在多個購(gòu)房(fáng)群裡(lǐ)發現，有貸款中介頻頻發送“置換經營貸”的廣告。一位貸款中介表示，營業執照(zhào)滿一年，房(fáng)産證滿半年，經營貸利率最低可(kě)以做到年化3.7%。

　　中央财經大(dà)學财經研究院院長林光(guāng)彬表示，應重視存量房(fáng)貸利率過高的現象，适當降低個人(rén)房(fáng)貸利率壓力。此外，個人(rén)也應建立守法意識、學習法律知識、增強防騙意識，不要讓詐騙分(fēn)子鑽空子。