在MPA監管加強和金融去(qù)杠杆背景下，上市銀行規模擴張速度明顯放(fàng)緩。

　　剛剛披露完的2017年一季報顯示，25家上市銀行實現淨利潤3841.23億元，較2016年同期增加103.93億元，同比增長2.78%。其中國(guó)有銀行同比增長1.67%，股份制銀行同比增長4.68%，城(chéng)商行同比增長9.11%，農商行同比增長7.83%。

　　值得(de)注意的是，2016年銀行年報顯示，四大(dà)行的新增個人(rén)住房(fáng)貸款占全年新增貸款比例均超過六成。全部金融機(jī)構個人(rén)購(gòu)房(fáng)貸款增加4.96萬億元，占去(qù)年新增貸款39.21%。

　　随着2017年資金成本上升，房(fáng)貸的這種輝煌将成爲曆史，其對于銀行股短(duǎn)期基本面影(yǐng)響隐現。

　　摸底銀行房(fáng)貸調整

　　21世紀經濟報道記者采訪了解到，一線城(chéng)市房(fáng)貸利率上調已經普遍啓動。

　　5月6日(rì)起，廣州四大(dà)行首套房(fáng)貸款利率由9折上調至基準利率，二套房(fáng)保持1.1倍。五一假期過後，北京多家銀行首套房(fáng)利率由9.5折上調至基準，二套房(fáng)上調到1.2倍;同樣在五一過後，上海多家銀行将首套房(fáng)貸利率進行上調，從(cóng)原先行業統一的9折，上調到9.5折甚至基準。但(dàn)四大(dà)行仍執行首套房(fáng)貸款9折利率，二套房(fáng)貸無變化。而目前深圳的四大(dà)行首套房(fáng)貸也仍執行9折優惠，但(dàn)是4月以來(lái)，深圳部分(fēn)銀行已将首套房(fáng)貸利率從(cóng)9折上調到9.5折，到五一假期以後，深圳出現個别銀行執行首套房(fáng)貸1.1倍利率。

　　在房(fáng)貸利率上升時，相(xiàng)應的，一線城(chéng)市樓市正在降溫。以最新調整房(fáng)貸利率的廣州爲例，一位廣州二手房(fáng)地産中介告訴記者：“五一期間，看(kàn)樓的人(rén)比3·17新政前少了很多，房(fáng)價上漲也放(fàng)緩了。"

　　5月2日(rì)是五一後的第一個工(gōng)作日(rì)，廣州某國(guó)有大(dà)行客戶經理(lǐ)羅澤(化名)告訴記者，“我們行的房(fáng)貸額度很緊張，我們每天早上都(dōu)要去(qù)搶額度，比如(rú)一天放(fàng)出2000萬，搶完了當天額度就(jiù)沒有了，要等第二天再去(qù)搶。”

　　即使是搶額度，據該行的一位信貸部經理(lǐ)張麗(化名)告訴記者，每月裡(lǐ)有額度的時間也很有限。比如(rú)，該行“剛剛過去(qù)的4月份，當月額度在第一周就(jiù)用完了”。而據其介紹，另一家國(guó)有大(dà)行更誇張，4月份，“1号、2号就(jiù)沒有額度了。根據記者了解，其它一線城(chéng)市情況類似，北京房(fáng)貸額度也不寬松，部分(fēn)銀行因額度緊張暫緩房(fáng)貸。北京某股份制銀行的一位個貸部經理(lǐ)就(jiù)表示，其因房(fáng)貸額度少，已由房(fáng)貸業務轉做信用卡業務。

　　而5月2日(rì)，北京某城(chéng)商行原來(lái)做房(fáng)貸的一位人(rén)士也告訴記者：“我們行現在不做二手房(fáng)貸了，顧不上接二手房(fáng)貸，改做經營貸。”

　　此外，上海某股份制銀行的人(rén)士也告訴記者，“我們銀行現在暫緩按揭貸款，除非願意接受利率上浮20%。”

　　5月12日(rì)，深圳某股份制銀行一位客戶經理(lǐ)向記者表示，該行首套房(fáng)貸執行在基準上上浮10%，而且上浮貸款利率後也沒有額度，該客戶經理(lǐ)坦承：“不要找我們行做房(fáng)貸了。”

　　對此，了解内情的一位城(chéng)商行人(rén)士張華(化名)告訴記者，當銀行的信貸規模充裕的時候，銀行大(dà)力推房(fáng)貸，因爲房(fáng)貸雖然收益低，但(dàn)風(fēng)險可(kě)控。但(dàn)當信貸額度緊張時，銀行就(jiù)更傾向做高收益資産，而不願再做房(fáng)貸。

　　張華給記者算了一筆賬，今年資金成本上升，從(cóng)資金收益來(lái)看(kàn)，貸款利率要達到5.5%銀行才不虧，房(fáng)貸利率即使上浮到基準利率4.9%，仍然不一定有錢賺。

　　“今年的問(wèn)題是沒有資金投放(fàng)，所以要保存量，增量方面要進行競價，誰的綜合收益高就(jiù)給誰。我們内部的資金價格在上漲。”張華表示，現在房(fáng)貸不太具有競争力。

　　事(shì)實上，央行發布的2016年度金融機(jī)構貸款投向統計(jì)報告顯示，全年新增人(rén)民(mín)币貸款12.65萬億元，其中，個人(rén)購(gòu)房(fáng)貸款增加4.96萬億元，占比39.21%。根據四大(dà)行的2016年年報統計(jì)，四大(dà)行的新增個人(rén)住房(fáng)貸款占全年新增貸款比例均超過六成。

　　而從(cóng)最新公布的一季報顯示，四大(dà)行一季度淨利潤率環比大(dà)幅下滑，此外，四大(dà)行的淨息差也降低至2011-2012年以來(lái)的最低水平。

　　放(fàng)款時間延長

　　業内人(rén)士認爲，在銀行需要提高收益的情況下，接下來(lái)提高房(fáng)貸利率，收縮收益不高的房(fáng)貸在所難免。

　　據記者了解，在目前銀行房(fáng)貸額度緊張的情況下，部分(fēn)一線城(chéng)市放(fàng)款周期已明顯加長。有廣州某銀行人(rén)士告訴記者，該行目前至少要預留三個月的放(fàng)款時間，而此前走完貸款流程隻需一個多月。

　　一個有趣的現象是，業内人(rén)士反映，以前曾被指速度太慢(màn)的公積金貸款，現在其發放(fàng)貸款速度甚至已超過了銀行。5月2日(rì)，廣州某國(guó)有銀行個貸經理(lǐ)徐海(化名)做組合貸的一位購(gòu)房(fáng)者表示：“現在公積金從(cóng)申請(qǐng)到放(fàng)貸，基本兩個多月就(jiù)完成了。不必做公積金加急了。”

　　記者咨詢廣州公積金房(fáng)貸相(xiàng)關人(rén)士，其表示，目前由于新政後，申請(qǐng)公積金的人(rén)數減少，放(fàng)款速度較以前确實加快(kuài)了一些。

　　不過，也有一線城(chéng)市的部分(fēn)銀行似乎并沒有受到太大(dà)影(yǐng)響。5月12日(rì)，深圳某大(dà)型國(guó)有銀行客戶經理(lǐ)表示，深圳雖然有些小銀行無款可(kě)放(fàng)，但(dàn)四大(dà)行仍然執行首套房(fáng)貸九折利率，且放(fàng)貸時間并未延長。而深圳某股份制銀行負責房(fáng)貸的人(rén)士表示，4月1日(rì)起該行的首套房(fáng)貸優惠利率已從(cóng)九折調整到九五折，但(dàn)額度并不緊張，“不用贖樓的話(huà)，從(cóng)申請(qǐng)到放(fàng)款大(dà)概一個月。”