(原标題：信貸：要麽貴、要麽等 )
　　以往到了每年四季度，銀行惜貸情緒才會明顯變濃，但(dàn)今年京城(chéng)房(fáng)貸市場卻提前“入冬”。在“3·17”新政之後的100天裡(lǐ)，銀行房(fáng)貸利率筆直爬升，被視爲“定向加息”;放(fàng)貸則變成拉鋸戰，時間大(dà)幅延長，打亂不少購(gòu)房(fáng)者的計(jì)劃。疊加銀行獲取資金成本走高因素，業内人(rén)士預計(jì)，二季度後銀行貸款收緊趨勢可(kě)能還(hái)會延續，房(fáng)貸市場還(hái)會降溫。
　　房(fáng)貸問(wèn)詢量明顯下降
　　3月17日(rì)，北京宣布執行“認房(fáng)又認貸”，同時将二套普通住房(fáng)的首付比例從(cóng)五成提高到六成。這和之後接連出台的規定一同被稱爲“北京史上最嚴的房(fáng)地産調控政策”。但(dàn)在遏制了投機(jī)者的同時，也讓部分(fēn)剛需購(gòu)房(fáng)者陷入被動。
　　西三環一家股份制銀行網點信貸部祁經理(lǐ)向北京商報記者介紹，他(tā)們接觸的客戶中，不少都(dōu)是爲改善住房(fáng)條件而換房(fáng)的，但(dàn)“3·17”新政之後，有的人(rén)因爲先前有過房(fáng)貸，有的人(rén)則是賣的房(fáng)子還(hái)處于“在途交易”階段，因此都(dōu)要按照(zhào)二套房(fáng)的标準來(lái)付首付。
　　他(tā)以一位客戶高先生(shēng)爲例，高先生(shēng)此前的舊房(fáng)賣了300多萬元，但(dàn)還(hái)沒有走完手續，新房(fáng)需要500萬元，政策出台後，首付比之前多出50萬元。“本來(lái)沒調整之前首付額就(jiù)不算少了，不少人(rén)爲了多出的這幾十萬元又要四處湊錢，或者申請(qǐng)銀行大(dà)額信用卡，甚至有人(rén)都(dōu)想借高利貸。”祁經理(lǐ)介紹道。
　　不僅是有換房(fáng)需求的人(rén)因政策調整陷入被動，首次購(gòu)房(fáng)的人(rén)群也面臨一些難題。今年上半年，北京地區銀行在房(fáng)貸利率方面有過四次影(yǐng)響較大(dà)的上調動作，其中“3·17”新政前隻有一次，即元旦時銀行普遍将首套房(fáng)房(fáng)貸利率折扣由8.5折回調至9折;“3·17”新政後有三次，分(fēn)别是3月下旬，16家銀行進一步将首套房(fáng)房(fáng)貸利率由9折上調到9.5折;“五一”前後，約10家銀行将首套房(fáng)房(fáng)貸利率上調至基準利率，二套房(fáng)的貸款利率在基準利率基礎上上浮20%;以及6月初，部分(fēn)銀行将首套住房(fáng)按揭貸款最低利率上調至基準利率的1.1倍。
　　僅按照(zhào)首套房(fáng)基準利率來(lái)計(jì)算，北京購(gòu)房(fáng)者貸款額平均在200萬-300萬元，購(gòu)房(fáng)者的月供比年初時增加2000多元。這直接“吓退”了一些人(rén)。北京商報記者日(rì)前問(wèn)詢多家銀行信貸人(rén)員(yuán)發現，“3·17”新政後，房(fáng)貸問(wèn)詢量出現明顯下降。
　　批貸沒有确定時間表
　　銀行上調房(fáng)貸利率的背後，主因在于銀根縮緊，沒有額度。同樣出于這個原因，多位信貸人(rén)員(yuán)介紹，“3·17”新政後，市場還(hái)有一個明顯的變化，就(jiù)是銀行放(fàng)貸時間延長，放(fàng)貸規模下降。“要麽貴、要麽等”是不少銀行給購(gòu)房(fáng)者提供的惟二選擇。
　　據了解，目前從(cóng)銀行審批做抵押到放(fàng)款的周期，普遍都(dōu)在35-40個工(gōng)作日(rì)左右，個别的銀行放(fàng)款周期更長，甚至有部分(fēn)房(fáng)産中介以及銀行信貸人(rén)員(yuán)表示，批貸周期“沒有确定時間表”。偉嘉安捷企劃總監吳昊介紹，此前各家銀行都(dōu)是分(fēn)行支行自(zì)己調配額度，根據實際情況調整，且爲按年發放(fàng)，所以一般會在年末出現額度緊張的情況，但(dàn)今年不少是總行直接按月發放(fàng)定量的貸款，可(kě)能到月中月末就(jiù)沒有了。此外，房(fáng)貸審批的條件也比從(cóng)前更爲嚴格，對購(gòu)房(fáng)人(rén)收入流水和還(hái)款能力的要求也比較高。
　　銀行收緊房(fáng)貸的趨勢也有數據可(kě)以印證。根據北京銀監局發布的報告顯示，自(zì)“3·17”新政實施後，4月、5月北京市商業銀行個人(rén)住房(fáng)貸款發放(fàng)規模持續降低。其中，4月第2周至第4周，北京地區商業銀行發放(fàng)個人(rén)住房(fáng)貸款共153.28億元，周均環比下降20%;5月新發放(fàng)218.15億元，比4月進一步少發放(fàng)17.93億元，降幅7.59%。
　　另外值得(de)注意的是，信貸資源優先支持剛需的力度不斷增加。根據5月數據顯示，“3·17”新政實施後發放(fàng)的貸款中，既是第一次買房(fáng)，又是第一次申請(qǐng)房(fáng)貸的“處女(nǚ)貸”占比84.32%，占比較4月上升0.87個百分(fēn)點，發放(fàng)金額比4月增長179.28%。
　　沒有利潤+額度吃(chī)緊
　　房(fáng)貸市場的降溫并不止表現于此。在本次調查中，京郊另一家股份制銀行支行的信貸部經理(lǐ)透露，該支行從(cóng)3月底開始已直接暫停了房(fáng)貸業務，這是以前沒有過的，除了額度吃(chī)緊，還(hái)有一個原因是“沒有利潤”。該經理(lǐ)表示，辦一筆200萬元的按揭貸款，信貸經理(lǐ)隻計(jì)約200元績效，如(rú)果沒有合作的開放(fàng)商渠道，僅靠去(qù)房(fáng)屋中介拿，原來(lái)一下還(hái)有過拿10筆、20筆的時候，現在一次根本拿不到幾筆，“幾百塊的績效，還(hái)不夠開車去(qù)位于市區的分(fēn)行交資料的油錢，所以現在都(dōu)不接了”。
　　多位業内人(rén)士提醒，随着三季度的來(lái)臨，各家銀行不排除繼續收緊房(fáng)貸的可(kě)能性。在稍早前接受北京商報記者采訪時，中國(guó)社科(kē)院金融所銀行研究室主任曾剛從(cóng)市場資金面角度指出，在短(duǎn)端利率上行後，銀行融資成本上升，肯定會擡高貸款的利率水平，由此預計(jì)二季度末後銀行貸款利率會明顯上行。
　　上海易居房(fáng)地産研究院研究總監嚴躍進也表示，收緊的趨勢預計(jì)會延續，這一點是需要警惕的。吳昊認爲，是否會進一步收緊，具體(tǐ)要看(kàn)房(fáng)價走勢，如(rú)果房(fáng)價持續走低，有可(kě)能維持現狀，房(fáng)價反彈的話(huà)，銀行便還(hái)會收緊，表現爲利率上調等。